疫情面前，所有企業(yè)都在補一堂關(guān)于現(xiàn)金流的課。

某人民法院公告網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)中，已有逾750家企業(yè)發(fā)布破產(chǎn)公告，能上公告網(wǎng)的破產(chǎn)企業(yè)其實都還具備一定實力，其他多如牛毛的中小微企業(yè)可想而知。此前觀麥調(diào)研了幾百家食材配送伙伴中，大部分都處于未開業(yè)或者虧損狀態(tài)。其實食材配送行業(yè)問題突顯，呆賬壞賬多，回款周期長，資金鏈緊張，規(guī)模難以擴張等。行業(yè)新入局的競爭者如雨后春筍，大部分企業(yè)也是剛剛轉(zhuǎn)型在起步階段，此時又由于疫情營收大打折扣。沒有利潤是痛苦的，但沒有現(xiàn)金流是致命的，活下去才是最重要的。

0190%中小企業(yè)現(xiàn)金流不合格

近日，清華、北大聯(lián)合調(diào)研了995家中小企業(yè)的現(xiàn)狀，數(shù)據(jù)顯示，如果不開工，34%的企業(yè)只能維持1個月，17.91%的企業(yè)能維持3個月，僅9.96%的企業(yè)能維持6個月以上。梅花創(chuàng)投創(chuàng)始合伙人吳世春說：“收入突然降為0時，企業(yè)賬上的現(xiàn)金可用月數(shù)超過18個月，非常安全；超過12個月是相對安全；低于6個月處于危險邊緣；只能維持3個月，則處于危機之中。”

算下來90%的中小企業(yè)現(xiàn)金流是不合格的，在此次疫情中受損最嚴重的首當其沖是餐飲業(yè)，因此我們大部分食配企業(yè)可以說是處在水深火熱之中。食配企業(yè)面臨著資金危機，在收入大打折扣的情況下，負擔著倉庫辦公室等租金、人員薪資等各項成本費用的支出。

▲來源清華、北大聯(lián)合調(diào)研

當然，國家也出臺了各類政策來支持企業(yè)解決危機，央行等五部門下發(fā)《關(guān)于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，明確指出：對受疫情影響嚴重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。通過適當下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響。

國務(wù)院常務(wù)會議決定，階段性減免企業(yè)養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險單位繳費，以減輕疫情對企業(yè)特別是中小微企業(yè)的影響，使企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)后有個緩沖期。

這些政策麥子君此前也做了一部分合集（點擊藍字閱讀：食配企業(yè)復(fù)工指南，這些國家政策福利不知道就虧了?。?，但是很明顯這些政策對于我們食配企業(yè)來說是遠遠不夠的。如果食配企業(yè)伙伴們，沒有足夠的現(xiàn)金流撐過疫情，那就意味著沒有未來。我們食配行業(yè)的中小型企業(yè)，很多是由傳統(tǒng)配送、批發(fā)轉(zhuǎn)型而來，底子本就薄弱。自救才是最迫切的，有的開啟個人配送業(yè)務(wù)，但有的沒有足夠的供應(yīng)鏈能力開展，這時候資金困難該怎么解決？

02食配企業(yè)該如何度過資金危機

只要現(xiàn)金流不斷，哪怕暫時的虧損也死不了，那么我們食配企業(yè)如何在短期內(nèi)獲取現(xiàn)金流？除了削減成本、降價賣貨、拓展C端等保守方式以外，麥子君總結(jié)了以下幾種短期內(nèi)可以快速拿到現(xiàn)金的解決方法。

①尋求股東追加投資

企業(yè)活不下去，股東肯定是最擔心的。但是股東追加投資會影響股權(quán)結(jié)構(gòu)，也會影響控制權(quán)。在采訪中麥子君發(fā)現(xiàn)，這樣一種處理方式不影響股權(quán)，又可以向股東尋求幫助。也就是企業(yè)向股東借款，給予合適高的利率，等度過危機后再連本帶利還給股東。這種方式可以不局限于股東，也可以向親近的親戚、朋友等尋求幫助，前提是訂立好相關(guān)合同。

②適度貸款

食配企業(yè)在內(nèi)部無法解決資金問題時，更好的辦法就是——向正規(guī)金融機構(gòu)申請貸款，用貸款金額彌補近期虧損，保證資金回籠，爭取在最短時間內(nèi)恢復(fù)正常營業(yè)狀態(tài)。許多大企業(yè)都不得不通過貸款來解決現(xiàn)金流問題，如前不久因哭慘火遍全國的西貝餐飲，獲得了浦發(fā)銀行北京分行授信額度5.3億元。海底撈方稱，其已從中信銀行北京分行和百信銀行獲得信貸資金21億元。

③提前收回應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款延期

如果食配企業(yè)有很多的應(yīng)收賬款，這時候要盡可能的去催的，如果客戶的資金也很緊張，極有可能發(fā)生一系列的拖欠的行為甚至變成壞賬。對于應(yīng)付賬款，也可以和資金情況較良好的供應(yīng)商，商量延期支付。

④借助金融工具

借助金融工具的方法，可能對于許多食配企業(yè)來說比較陌生。應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款：就是把應(yīng)收賬款的收款權(quán)抵押給銀行，做短期的貸款融資。日后你要按約定期限償還貸款和利息。叫做應(yīng)收賬款保理：保理就是你把應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行或者保理公司，他們會根據(jù)風險，折掉一部分資金成本后，把剩下的資金先行給你。跟質(zhì)押貸款不同，做了保理之后，應(yīng)收賬款的所有權(quán)就轉(zhuǎn)讓給了銀行或者保理公司，到期由他們直接收回款項。

03從案例看維持健康現(xiàn)金流的新啟發(fā)

除了想辦法度過這次危機以外，我們食配企業(yè)更要從中吸取教訓(xùn)，總結(jié)新啟發(fā)，為維持健康現(xiàn)金流采取更多保障措施。下面麥子君先給大家看看一個在解決現(xiàn)金流危機中典型的案例，來自中國企業(yè)家雜志對樂凱撒比薩的創(chuàng)始人陳寧的專訪。

2009年，樂凱撒比薩創(chuàng)辦于深圳，曾獲紅杉資本的6000萬注資大大加速了發(fā)展，目前全直營門店已擴張至140家。本處在高速擴展狀態(tài)，但卻因為疫情進入了最難熬的冬天。2018年，樂凱撒就曾遭遇現(xiàn)金斷流的困境，貸款四處碰壁之后，靠好友援手才解決燃眉之急。

▲圖摘自陳寧微博

切身經(jīng)歷讓讓陳寧對現(xiàn)金流有深刻認識，他在微博上寫道：“在關(guān)鍵時刻給企業(yè)救命的，只有創(chuàng)始人手里的‘磚頭’，不動產(chǎn)=Realestate=真正的資產(chǎn)，堅定買入北上廣深核心地點核心資源的磚頭。有了磚頭才有抵押物，銀行才會給你錢。”樂凱撒的“磚頭”是交易數(shù)據(jù)。美團依托平臺上的商戶交易量，點評數(shù)據(jù)積累以及行業(yè)模型和風險模型預(yù)判，和光大銀行合作完成了對樂凱撒的4000萬授信審批，這個過程僅僅三天。

而本是IT工程師出身的陳寧也加強了企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以應(yīng)對接下來的挑戰(zhàn)，也在思考持續(xù)加碼數(shù)字化。早在三年前，樂凱撒就成立了專注餐飲數(shù)字化的全資子公司樂家云計算。數(shù)字化路徑為：首先是信息化，先讓所有數(shù)據(jù)和流程在線；其次是數(shù)字化，成立了數(shù)據(jù)中臺；然后是智能化，銷售額智能預(yù)估，智能排班，智能配貨。

由于集團數(shù)字化上的努力，線上線下的復(fù)合也成為樂凱撒這次疫情的競爭力。堂食雖然下滑90%，但在營業(yè)門店的線上業(yè)務(wù)增長160%左右，雖然只有75%的門店營業(yè)，整體銷售額也僅下滑60%。相比同業(yè)很多企業(yè)90%甚至100%的下滑，三年來持續(xù)的數(shù)字化讓樂凱撒撿了半條命。

陳寧還表示，創(chuàng)業(yè)于移動互聯(lián)網(wǎng)時代，也遇到了時代紅利，目前已發(fā)生和正在發(fā)生的三波紅利要抓?。何⑿殴娞枴⑽⑿判〕绦?、企業(yè)微信。

從樂凱撒的案例中，我們食配企業(yè)可以學習以下幾點：

①構(gòu)建數(shù)字化、智能化生態(tài)。

馬云寫給湖畔大學學員的三點建議中有一點說：“使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的實體經(jīng)濟生存能力肯定更強，生存率會更高”。觀麥的食配伙伴們都切身體會到了食配企業(yè)數(shù)字化的好處，觀麥系統(tǒng)打破傳統(tǒng)生鮮配送模式，為傳統(tǒng)企業(yè)升級優(yōu)化配送全流程提高運作效率，降低人力成本。舉個例子，在幫助食配伙伴抗擊疫情中，迅速為食配企業(yè)伙伴免費開通面向個人配送的功能，幫助食配企業(yè)伙伴開辟新的銷售渠道。

▲觀麥系統(tǒng)解決方案

②抓住互聯(lián)網(wǎng)紅利，加強線上運營。

互聯(lián)網(wǎng)時代是流量為王的時代，也是社交營銷崛起的時代。從最初的微商，到現(xiàn)在的KOL，已經(jīng)有越來越多的企業(yè)嘗到了公眾號、社群、抖音等等帶來的流量紅利，而私域流量的搭建也將是未來的趨勢。觀麥不僅可以解決食配企業(yè)業(yè)務(wù)線上化，同時推出了微信、小程序、支付寶生活號等生態(tài)下的線上營銷功能，如裂變分銷，這對于有意發(fā)展社區(qū)團購的食配企業(yè)來說，是鏈接社區(qū)合伙人得力助手。

對于食配企業(yè)來說，這次的大危機未嘗不是一次脫胎換骨的大機遇，疫情在倒逼著我們前進。比如構(gòu)建數(shù)字化生態(tài)，比如重視現(xiàn)金流，當然對于我們SAAS企業(yè)也提出了更大挑戰(zhàn)，觀麥將一直致力于為食配伙伴提供更好的數(shù)字化解決方案。